Diferencias entre un plan de pensiones y un plan de jubilación

En España el sistema de pensiones se encuentra en una situación de verdadero entredicho. Se trata de una situación cada vez más real, la actual tendencia demográfica, con la pirámide invertida, nos garantizan que la pensión puede que no vaya a ser suficiente para mantener el nivel de vida actual cuando nos jubilemos. Ante este problema, como ciudadanos tenemos dos principales opciones, por una parte, un plan de pensiones y por otra parte un plan de jubilación. A continuación, vamos a hablar sobre cada uno, con el fin de quitarnos todas las dudas sobre ellos.

¿Qué es un Plan de pensiones y un Plan de jubilación?

Comenzamos con los Planes de pensiones, se tratan de instrumentos financieros a largo plazo, en ellos podemos ir realizando aportaciones de manera periódica, en función de nuestra capacidad de ahorro, estableciendo el importe de cada aportación y la periodicidad de la misma. Todo este dinero que iremos ahorrando, estará disponible a la hora de nuestra jubilación o en caso de incapacidad o fallecimiento.

Por otra parte, un Plan de jubilación es un seguro de vida, que hace hincapié en el ahorro, cubriendo contingencias por jubilación, invalidez o fallecimiento, (en este punto coincide en los planes de pensiones), este tipo de productos se contratan a una prima periódica y aseguran una rentabilidad fija mínima.

Principales diferencias entre un Plan de Pensiones y un Plan de Jubilación

La principal diferencia es la denominación de cada uno, el plan de pensiones responde a un vehículo financiero, mientras que un plan de jubilación está basado en un seguro. Otra gran diferencia y de una importancia relevante es la disponibilidad del dinero que tenemos, en el caso de plan de pensiones, la disponibilidad de nuestros ahorros se da, principalmente en caso de jubilación, o alegando incapacidad profesional, enfermedad grave o desempleo. Por otra parte, el plan de jubilación se puede rescatar en todo momento, en base a las condiciones previamente acordadas. Sin embargo, podemos atenernos a penalizaciones en caso de realizarlo fuera de los pactos acordados.

En cuanto a la rentabilidad de la inversión ambos presentan dos escenarios muy diferentes, el plan de jubilación por su parte es más conservador, ofreciendo una rentabilidad mínima conocida de antemano, sin embargo el plan de pensiones está orientado a invertir en mercados financieros, con mayor o menor riesgo y menor o mayor rentabilidad, dependiendo de lo pactado, en cuanto a riesgo y rentabilidad, entre el cliente y la institución financiera, invirtiendo nuestros ahorros en diferentes activos, buscando obtener una rentabilidad, por lo que unas veces aciertan y otras no. Por ello los planes de pensiones no son un producto que nos garantice recuperar nuestro dinero al 100%, sin importar la categoría de nuestro plan de pensiones.

Consejos básicos para crear tu ahorro para la jubilación

La pregunta en este punto es, ¿cuándo debo comenzar a ahorrar de cara a mi jubilación? La respuesta es fácil, cuanto antes, lo ideal es comenzar ya sea con un plan de pensiones o plan de jubilación en el momento en el que nos insertamos en el mercado laboral. ¿Por qué? Cuanto antes empecemos con el ahorro, más tiempo tendremos para prepararnos y nos exigirá un esfuerzo menor mes a mes.

Finalmente, otra duda muy común es, ¿cuánto debo ahorrar cada mes? Para esta respuesta primero tendremos que preguntarnos qué jubilación tenemos que marcarnos para mantener un nivel de vida de acuerdo a nuestras expectativas. Los expertos por su parte recomiendan ahorrar entre un 7% y un 10% de los ingresos. Para ayudarnos a realizar el cálculo de la asignación ideal para nosotros, existen diversos simuladores de la futura pensión pública que nos corresponderá.